工商银行科创企业金融服务中心

发布时间:2019-11-06编辑:admin

  深圳是一座因创新而生的城市。以企业为创新主体,使得深圳成长为一座科技之城,甚至被誉为中国“硅谷”。深圳创新发展为中国经济转型升级、科技创新提供了标杆,一批创新型企业也在逐渐崛起。今年2月印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》指出,深圳将发挥作为经济特区、全国性经济中心城市和国家创新型城市的引领作用,定位“科创之城”,引领粤港澳大湾区高新技术产业发展。

  新兴科创产业蓬勃发展,传统产业加快转型升级,在这个过程中,银行业一直扮演着重要的“助推器”角色。2018年5月,中国工商银行在深圳正式挂牌成立了“中国工商银行科创企业金融服务中心”(下称“科创中心”),通过体制机制创新,设立专营机构精准服务民营科创企业,探索金融支持科技发展的新路径和新模式。

  工商银行科创中心负责人介绍,科创中心的成立是工商银行积极贯彻落实国家创新驱动发展战略、落实金融支持实体经济工作要求,大力支持科技创新企业成长的重大举措。该中心是工商银行科创金融发展机制创新突破的新载体、客户经营转型发展的试验田。而把该中心放在深圳,则是看中了深圳有科创企业成长的沃土。自成立以来,科创中心持续优化资源配置,通过整合内外核心资源,打造科创金融多层次发展体系,实现了工银科创金融的持续赋能,在短短一年时间内重点服务了一批最优质的头部科创企业、择优培育了一批高成长的中型科创企业、批量支持了一批有前景的普惠科创企业。

  优化资源配置

  凸显“创新”“专业”和“高效”三大特点

  科创中心聚焦科创企业金融服务需求,旨在通过专营机构协同行内外资源,开展面向科技创新企业的专业化服务,探索专业化产品创新和投融评审体系,商家必看京东搜索双十一重大变化!,为科创企业提供覆盖全生命周期的一揽子综合化金融服务,以点带面强化工商银行对科技创新型企业的整体服务能力,担负着工商银行助力科技创新企业发展的重要使命。科创中心具有“创新”、“专业”和“高效”三大特点。

  创新是企业发展的动力之源。科创中心是工商银行科创金融发展机制创新突破的新载体、客户经营转型发展的试验田,中心在人员配备、业务经营、资源协同等各方面都集合了总行和深圳分行的优势,这种创新的机构定位和组织形式使得中心既有总行层面的业务创新和推动渠道,又能直接与一线的客户和支行进行充分沟通,获取第一手的业务信息和创新需求,有效发挥了科创中心“一点接入,全行响应,集团联动”效能与定位。中心内部设置了市场拓展、投融资审查(派驻制)、产品创新、风险管理和资源保障四大团队,覆盖了科创企业投融资业务的前端服务对接及投融资业务尽调、中台审查审批、投贷后风险管理以及产品服务创新的全流程。

  区别于传统商业银行所关注的央企、国企以及基建房地产等传统领域的大客户、大项目,科创中心聚焦“两高一轻”(高人力成本、高研发投入、轻资产)科技创新企业,通过综合金融服务重点支持具有自主创新能力和核心技术、符合国家战略发展导向的“硬科技”民营科创企业。服务企业规模既包括头部大型科创企业,也包括高成长中型科创企业,同时也覆盖具有发展潜力的普惠科创企业;服务企业行业涵盖新一代信息技术、高端装备、新材料、生物、新能源汽车、新能源、节能环保和数字创意等国家战略性新兴产业领域。

  除了能在投融资领域为科创企业提供专业服务,科创中心更可以协同总分行和集团内外各方资源,为科创企业提供涵盖零售业务、资金结算、投融资服务和战略资源导入在内的一揽子、全流程、综合性金融服务。

  专业的人做专业的事,科创中心由来自总、分、支行各层级机构,以及公司、投行、科技、产创、审批等各核心部门的业务骨干组成,服务客户的行业分布、规模大小、业务种类全面、广泛,金融服务经验丰富。科创中心员工的研究生比例为60%,其中40%毕业于国际知名院校的优秀员工,科创金融人才储备丰富,朝气蓬勃、干劲十足。通过机构定位、组织架构以及服务手段的创新,再匹配上年轻、台湾电影《大佛普拉斯》制作成本是多少?,专业的团队,科创中心建立起了“专业人、短流程”的高效工作机制。通过高效服务,科创中心不仅可以为成熟期企业提供“锦上添花”的优质金融服务,更能为发展爬坡中的成长期企业提供“雪中送炭”的及时金融支持。

  创新服务手段

  提供一揽子金融服务

  今年5月,科创中心推出了《中国工商银行科创企业综合金融服务方案》,从企业生命周期的角度,将科创企业的发展分为“初创期、成长期、成熟期和转型期”四个阶段,并结合各阶段企业的发展特点和需求痛点,从“零售业务、资金结算、投融资服务和资源导入”四个维度为处于各成长阶段的科创企业匹配专属产品和服务,提供一揽子、全流程、综合性金融服务。

  同时,《服务方案》还从金融产品的风险偏好和银行自身的风控需求出发,按照非融资到融资、简单到复杂、低附加值到高附加值的层次,对各阶段科创企业的适用产品和服务从基础结算到投融资业务进行了阶梯式丰富和升级,大大提高了科创企业对工商银行金融产品和服务的可得性与适用性。

  创新风险防控措施

  打造科创金融风控五大武器

  在金融服务中,风险防控至关重要。

  在客户准入创新方面,科创中心设计了科创企业准入评分模型,从深圳地区数万家科创企业中筛选出了一批具有核心技术自主研发实力、具备极强自主创新能力、能够代表中国先进制造业发展水平的科技创新企业,精准推送分支机构开展服务对接。

  在评级模型创新方面,科创中心完成了科创企业专属评级模型的开发工作,目前已经正式投产。新模型与传统评级模型相比,充分考虑科创企业“两高一轻”的特点,对科创企业的“创始人”“研发团队”和“研发成果”等特征因素加大了评级权重,并在模型中加入了市场竞争情况和企业成长性评价,力求全面准确地反映科创企业的经营情况和发展前景。

  在授信模型创新方面,科创中心完成了科创企业专属授信模型的测算工作,目前已经正式投产。新模型充分考虑科创企业高成长的特点,将企业的未来收入、股权投资资金、补贴资金等各项科创企业特征收入纳入还款能力考量,并通过对科创企业研发投入、研发成果、市场表现、政府和资本市场支持程度等综合情况的评价确定出科创企业的合理经营负债率,大大提升了科创企业银行授信的适用性和可得性。

  在科技风险评估创新方面,工商银行在与国家科技部建立战略合作关系的基础上,与国家科技部下属的国家科技评估中心开展了全面合作,由国家科技评估中心聘请专家,在科创企业投融资业务过程中出具分析报告,借助“外脑”帮助银行前中后台人员准确把握科创企业技术实力、技术发展前景等技术风险。

  在科创金融经营管理系统创新方面,科创中心成功开发“科创金融经营管理系统1.0版”,该系统可以在科创企业经营管理方面提供数据化系统支持,后续将通过分期迭代升级,为科创金融业务发展打造一个涵盖全流程、全场景的服务支持及经营动态监测分析管理平台。

  创新生态合作体系

  构建工银科创金融联盟

  生态体系的建设,对金融服务的资源配置起到了巨大的推动作用。科创中心通过整合社会优势资源,深化金融服务触角,着力拓展深化四大联盟合作,构建工银科创金融联盟发展生态——与政府机构、创投机构、资本市场、产业资源对接构建“工银科创金融联盟”,建立起从前端精准获客到中端有效风险识别再到后端风险管控的联盟式生态合作体系。通过多措并举,充分整合社会优势资源,成功探索科创金融服务新模式。目前已成功实现了政府联盟政策互通、创投联盟客户联动、资本联盟专业共享、产业联盟生态共建的重大合作成果。

  在政府机构联盟方面,依托政府部门在科技金融板块的深度布局,通过打通银政链条实现科创金融服务的优化与互补,解决轻资产科技企业知识产权质押问题,构建科创金融专项扶持、专业评估与风险补偿体系。

  在创投机构联盟方面,精准聚焦优质创投机构“募、投、管、退”与商业银行经营发展的切实需求,依托工商银行的资源优势与投资机构的专业优势打造全新的资源交互模式。

  在资本市场联盟方面,选择优质券商进行深度合作对接,并联合深交所为优质科创企业提供路演平台和上市辅导。联合券商机构为拥有自主研发技术的科技创新企业提供覆盖账户管理、结算运营、股权投资、债权融资、投贷联动、上市辅导等不同业务场景维度的全方位综合金融服务。

  在产业资源联盟方面,持续聚焦“园区经济”,通过与深圳市科技园区开展合作,为湾区内国家高新技术企业提供从零售业务、资金结算、投融资服务和资源导入四个维度提供全流程、综合化、一站式专属金融服务,助力科创企业高速成长。

  成立仅一年多来,工商银行科创中心面向科创企业投融资金额已取得了超百亿元突破,这些流向科创企业的银行资金,不仅支持了深圳科创企业的发展,更为深圳这座国际化创新城市的发展加足马力。

  工商银行方面也表示,未来将把更多的资源投向粤港澳大湾区,科创中心将发挥深圳作为先行示范区、经济特区、全国性经济中心城市及国家创新型城市的引领作用,紧抓粤港澳大湾区发展的战略机遇,扎根深圳,争当同业科创金融龙头,为大湾区建设贡献力量;科创中心也将进一步提升科创企业金融服务能力,加快特色金融产品和业务创新的落地推广,持续丰富服务内涵,细化针对不同发展阶段、不同行业、不同需求的科创企业金融解决方案,真正服务一批走在民族创新前列、走在中国创造前列的优质科创企业。

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